Paskola internetu per šešis žingsnius
- Lygink kreditorius. Atverk kreditorių lyginimo lentelę ir rikiuok pasiūlymus pagal tai, kas svarbiausia: didžiausią sumą, terminą ar kainą. Kainą lygink per MKEP arba bendrą grąžinimo sumą — vien palūkanų normų lyginti neverta, nes vieni kreditoriai skelbia tik palūkanų normą, kiti — visą kainą su mokesčiais. Skoliniesi pirmą kartą? Patikrink, ar netinka pirmos paskolos nemokamai pasiūlymas.
- Pasirink sumą ir terminą. Rinkos standartas, kurio laikosi patys kreditoriai: visi mėnesio įsipareigojimai — seni ir nauji — neturi viršyti 40% pajamų. Įmoką savo sumai ir terminui perskaičiuok paskolų skaičiuokle ir patikrink, ar ji tilps į biudžetą be įtampos.
- Registruokis ir patvirtink tapatybę. Tapatybę patvirtinsi Smart-ID arba mobiliuoju parašu — ESTO su Smart-ID paraišką apdoroja per 30 sekundžių. Reikės ir Lietuvos banko sąskaitos, į kurią bus pervedami pinigai.
- Užpildyk paraišką. Joje nurodai pajamas, darbovietę ir esamus įsipareigojimus. Kreditorius duomenis patikrins automatiškai per oficialius registrus, tad neaiškių skolų nuslėpti nepavyks — o bandymas tai daryti vertinamas kaip melaginga informacija, dėl kurios paraiška atmetama.
- Sulauk sprendimo. Dauguma paraiškų vertinamos automatiškai: ESTO — per 30 sekundžių, Finbee — per 15 minučių, Fjord Bank — per valandą. Jeigu vertinimas neautomatinis, kreditorius susisieks dėl papildomos informacijos.
- Gauk pinigus. Credit24 perveda maždaug per 15 minučių, Fjord Bank — tą pačią dieną, Finbee ir SAVY — per vieną darbo dieną. Sutartį pasirašai elektroniniu parašu, popierinių dokumentų niekur nešti nereikia.
Bendri reikalavimai: ką reikia, kad paraišką patvirtintų
Reikalavimai rinkoje panašūs, nes juos diktuoja tas pats atsakingojo skolinimo modelis. Pagrindas toks: nuo 18 metų, Lietuvos rezidentas su banko sąskaita, mažiausiai 4 mėnesių darbo stažas dabartinėje darbovietėje (šią ribą nurodo Bobutės paskola, Credit24, Fjord Bank ir SAVY) ir visi mėnesio įsipareigojimai, neviršijantys 40% pajamų. Svarbi ir mokėjimų istorija: esamus įsiskolinimus ar antstolių areštus kreditorius pamato akimirksniu. Fjord Bank nurodo ir minimalias 500 € grynąsias mėnesio pajamas — žemiau šio slenksčio verta skaičiuoti nebent mažiausią paskolą.
Popierinių dokumentų praktiškai nereikia. Tapatybę patvirtini Smart-ID, mobiliuoju parašu ar asmens dokumentu. Pajamų ataskaitų siuntinėti irgi neprireiks: suteikęs sutikimą, leidi kreditoriui pasiimti duomenis iš registrų. Daugiausia kantrybės prireiks dirbantiems be darbo sutarties — SAVY individualią veiklą vertina tik nuo 6 mėnesių, o Credit24 tvariomis pajamomis laiko atlyginimą, individualią veiklą, nuomą ar kitas reguliarias pajamas, trunkančias mažiausiai 4 mėnesius.
Amžiaus ribos: nuo 18, 19 ar 21 metų?
Pagal Vartojimo kredito įstatymą sutartis negali būti sudaroma su jaunesniu kaip 18 metų asmeniu — šios ribos neaplenkia joks kreditorius. Finbee, Bobutės paskola, ESTO ir Credit24 skolina nuo pat 18 metų, Paskolos.lt — nuo 19; tą pačią ribą SmsPinigai taiko nemokamos pirmos paskolos pasiūlymui. Aukštesnė riba, pavyzdžiui, 21 metai, internetinėje rinkoje išliko tik atskiruose didesnes sumas išduodančiuose produktuose, tad amžių visada tikrink konkrečių kreditoriaus sąlygose. Amžių atitinkęs vis tiek negali tikėtis didžiausių sumų: vertinamas darbo stažas ir pajamų istorija, o aštuoniolikmečio ji dažniausiai dar per trumpa.
Ar reikia užstato ar laiduotojo?
Ne. Greitosios paskolos, vartojimo paskolos ir kredito linijos internetu išduodamos be užstato ir be laiduotojo. Kreditoriaus riziką dengia ne įkeistas turtas, o mokumo vertinimas — už paprasčiau gautus pinigus sumoki didesnę palūkanų normą, nei mokėtum už turto įkeitimo.
Su užstatu skolinamasi tada, kai reikia daug ir pigiai. Už nekilnojamojo turto įkeitimą gauni didesnę sumą ir mažesnę normą — SAVY būsto paskoloms taikomas NT įkeitimas — bet procesas ilgesnis: turto vertinimas, įkeitimo registravimas, daugiau formalumų. Vidurys tarp šių kraštutinybių yra bendraskolis: Fjord Bank vienam asmeniui skolina iki 25 000 €, o su sutuoktiniu ar bendraskoliu — iki 30 000 €.
Kiek laiko užtrunka visas procesas
Paraiškos formą užpildysi per 10–15 minučių. Sprendimo laukimas: ESTO — apie 30 sekundžių, Finbee — apie 15 minučių, Fjord Bank — iki valandos, SAVY — apie valandą. Išmoka: Credit24 — maždaug per 15 minučių, Fjord Bank — tą pačią dieną, Finbee ir SAVY — per vieną darbo dieną. Bobutės paskola pinigus išduoda nuo 7 iki 22 valandų, įskaitant savaitgalius, todėl šeštadienio rytą priimtas sprendimas pinigus pasieks tą pačią dieną. Tipinis scenarijus: nuo paraiškos iki pinigų sąskaitoje prabėga nuo pusvalandžio iki kelių valandų, konservatyviausiu atveju — kitą darbo dieną.
Saugus skolinimasis: kaip atpažinti kreditorių, o ne sukčių
Prieš teikdamas paraišką kreditorių patikrink: kiekvienas legalus vartojimo kredito davėjas turi būti Lietuvos banko prižiūrimų rinkos dalyvių sąraše, matomame lb.lt. Mūsų lyginimo lentelėje — tokie dalyviai ir jų produktai.
Pagrindinis sukčiaus ženklas — prašymas sumokėti mokestį dar prieš išmokant paskolą. Licencijuotas kreditorius jokių išankstinių mokėjimų neprašo: visi mokesčiai išskaitomi iš paskolos ar įmokų, niekada neperkami atskirai. Antras ženklas — pažadas „paskolos be mokumo tikrinimo“: vertinimas yra įstatymo pareiga, todėl jo neturintis pasiūlymas kreditu ir nėra. Trečias — spaudimas spręsti per penkias minutes ir bendravimas tik pokalbių programomis; toks „kreditorius“ dingsta gavęs pirmąjį mokėjimą į asmeninę sąskaitą. Jei jau sumokėjai — tą pačią dieną kreipkis į banką ir policiją.