Ką rodo skaičiuoklė
Mėnesinė įmoka — suma, kurią kiekvieną mėnesį mokėsi iki sutarties pabaigos. Ji apskaičiuojama anketiniu metodu: paskolos dalis ir palūkanos sumuojamos į lygias mėnesio įmokas, todėl pirmojo ir paskutinio mėnesio mokėjimai būna vienodi.
Bendra grąžinimo suma parodo, kiek iš viso sumokėsi — paskolos dalį, palūkanas ir vienkartinį sutarties mokestį. Skirtumas tarp šios sumos ir pasiimtos sumos yra paskolos kaina. Būtent šį skirtumą verta palyginti su kitų kreditorių pasiūlymais, o ne vien palūkanų normą.
MKEP (metinė kaštų norma) — visa paskolos kaina procentais per metus, įskaitant ne tik palūkanas, bet ir sutarties bei administravimo mokesčius. Skaičiuoklė rodo apytikslę normą; kiekvienas kreditorius tikrąją skaičiuoja pagal Vartojimo kredito įstatyme nustatytą formulę. Kaip skaityti MKEP ir kuo ji skiriasi nuo BVKKMN, rašome atskirame straipsnyje.
Kaip panaudoti rezultatus
- Paskaičiuok realią įmoką. Palygink ją su mėnesio pajamomis — jei įmoka viršija kas penktąjį pajamų eurą, rinkis ilgesnį terminą arba mažesnę sumą.
- Palygink kainą. Sužinojęs bendrą grąžinimo sumą, atverk kreditorių lyginimo lentelę ir patikrink, kokią kainą skelbia kreditoriai su panašiomis sąlygomis.
- Įvertink termino įtaką. Paslink termino slankiklį: ilgesnis terminas mažina mėnesio įmoką, bet didina bendrą kainą. Trumpesnis — atvirkščiai.
Ko skaičiuoklė parodo ne viską
Skaičiuoklė neįvertina kreditoriaus atskirų mokesčių, tokių kaip delspinigiai už vėlavimą ar pratęsimo mokestis, ir nepakeičia kreditoriaus pateiktos sutarties skaičiavimo. Jei jau turi paskolų ir mėnesinės įmokos spaudžia, geriau nei nauja paskola dažnai būna esamų paskolų refinansavimas. O jei įmokos mokėti pajėgi, bet nori greitos nuolaidos — patikrink, ar netinki pirmos paskolos nemokamai pasiūlymui.