Kaip veikia 0% pasiūlymas
Kreditorius, kuriam skoliniesi pirmą kartą, suteikia paskolą be palūkanų ir be sutarties mokesčio: pasiėmei 300 eurų — grąžini 300 eurų. Vienintelė reali sąlyga yra terminas. Jei susimoki iki sutartyje įrašytos dienos, kaina lieka nulis.
Riba — ne minimumas: pasiimi ir 100 eurų, 0% veikia taip pat, jei tilpsi į pasiūlymo sąlygas. O pačios ribos — 500–1 000 € arba 50 dienų — atspindi tai, kiek kreditorius gali sau leisti vienam naujam klientui įsigyti.
Kam tai reikalinga kreditoriui? Tai rinkodaros išlaida: dalis naujų klientų vėliau skolinasi antrą kartą — jau su įprasta kaina, ir čia kreditorius uždirba. Tau tai tiesiog pigiausia paskola rinkoje, jei tik laikaisi termino.
Kas šiuo metu siūlo pirmą paskolą nemokamai
- SMSPinigai — pirmas kreditas 0% iki 1 000 € su terminu iki 12 mėnesių. Pasiūlymas naujiems klientams nuo 19 metų su pastoviu darbu. SMSPinigai apžvalga.
- Paskolos.lt — „Pirmas kreditas nemokamai“ iki 500 € ir iki 6 mėnesių; skolinamasi nuo 19 metų. Paskolos.lt apžvalga.
- Credit24 — „Net 50 dienų be palūkanų“ naujiems kredito linijos klientams: limitas iki 7 000 €, mokama tik už panaudotą dalį. Credit24 apžvalga.
- ESTO — pirmosios 50 dienų kredito linijoje be palūkanų; limitas iki 10 000 €. ESTO apžvalga.
Skiriasi du pasiūlymų tipai: SMSPinigai ir Paskolos.lt 0% taiko visai paskolai su terminu, o Credit24 ir ESTO — atsikuriančiai kredito linijai, kurioje 0% dengia pirmąsias 50 dienų. Pasiūlymus kreditoriai paleidžia ir nutraukia pagal savo rinkodaros planus, tad kokie galioja šią akimirką, matai kreditorių palyginimo lentelės stulpelyje „Pirma nemokamai“.
Kur slypi spąstai
Vėlavimas atšaukia 0%. Pavėlavęs bent dieną prarandi nemokamumą — kreditorius pradeda taikyti sutarties palūkanas ir skaičiuoti delspinigius. Kokie delspinigiai lipa ir ką daryti, jei grąžinti negali, aiškiname atskirame straipsnyje.
Nemokama — tik pirmą kartą. Antra paskola pas tą patį kreditorių jau su pilna kaina. „Naujas klientas“ reiškia, kad pas šį kreditorių niekada nesiskolinai — ir prieš metus grąžinta paskola atima teisę į 0%.
Reikalavimai tokie pat, kaip už paskolos su kaina. 0% neatleidžia nuo mokumo vertinimo: amžiaus ribos (SMSPinigai ir Paskolos.lt — nuo 19 metų), nepertraukiamas mažiausiai 4 mėnesių darbo stažas (SMSPinigai), įsipareigojimai iki 40% pajamų ir neužregistruotų skolų nebuvimas.
0% riba mažesnė už bendrąją. SMSPinigai iš viso skolina iki 20 000 €, bet nemokamai — tik iki 1 000 €; Paskolos.lt — atitinkamai iki 15 000 € ir 500 €. Didesnėms sumoms 0% pasiūlymo rinkoje nėra — tam reikia vartojimo paskolos.
Kiek sutaupai su 0%
Kreditoriai skelbia ir realius skaičius, tad sutaupymą galima suskaičiuoti. SMSPinigai įprastinės 3 000 eurų paskolos 36 mėnesiams bendra grąžinimo suma — 4 044,04 € su BVKKMN 22%; Credit24 500 eurų kredito linija, išnaudota maksimaliu terminu, atsieina 708,70 € su maksimalia 27,09% BVKKMN. Naujo kliento 0% tokioje vietoje reiškia nulį — tiesa, tik iki pasiūlymo ribų.
Dėl to 0% vertė priklauso ne tiek nuo sumos, kiek nuo tavo termino. Penki šimtai eurų, grąžinti per 50 dienų, kainuoja 0 eurų; ta pati suma, tempiama mėnesiais su įprasta kaina, mokesčiais apsunksta už kiekvieną mėnesį. Skirtumas tarp „nemokamai“ ir „brangiai“ — viena mokėjimo data.
Kam tinka ir kam netinka
Tinka, kai suma nedidelė, išlaida staigi ir aiški, o grąžinimo dieną žinai iš anksto — pavyzdžiui, po atlyginimo. Tinka ir tada, kai kreditorių nori išbandyti prieš didesnį skolinimąsi: pamatysi, kaip jis bendrauja, kaip veikia programėlė, kaip atrodo sutartis. Paraiška su tapatybės patvirtinimu užims kokias penkiolika minučių, o kitą kartą pas tą patį kreditorią viskas vyks dar greičiau — tik jau su kaina.
Netinka, kai abejoji, ar spėsi laiku (vienas pavėlavimas paverčia nemokamą paskolą į brangią), kai reikia daugiau nei 1 000 € (žiūrėk vartojimo paskolą) ir kai oficialių pajamų nėra — paraiška bus atmesta taip pat, kaip ir už paskolos su palūkanomis.
Kaip nepasiklysti 0% pasiūlyme
- Pasirink grąžinimo dieną po atlyginimo. Ne paskutinę termino dieną, o pirmąją, kai pinigai jau sąskaitoje — taip lieka atsarga netikėtumams.
- Įjunk visus priminimus. SMS, el. paštas, programėlės pranešimai — dauguma kreditorių siunčia juos automatiškai, bet nustatymuose patikrink pats.
- Mokėk tą pačią dieną, kai gauni atlyginimą. Arba nustatyk automatinį pavedimą — nedėk mokėjimo „vėlesnei savaitei“.
- Nesitęsk termino. Pratęsta sutartis 0% jau nebeapima: tolesnės dienos kainuoja pagal standartines kainas, o pratęsimas pats savaime — už mokestį.
Norėdamas pamatyti, kiek sutaupai, palygink 0% su tokios pačios paskolos kaina — paskolų skaičiuoklė parodys įmoką ir BVKKMN su palūkanomis.